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REITはどうやって選ぶ? [投資信託]





REIT選びのポインツ


今日はREIT選びのポイントを考えてみましょう。

選ぶときのポイントは以下の3つです。
①REIT投信の成績
投資対象の不動産
③不動産投資法人

①REIT投信の成績


他の投資信託と同様にREIT投信も過去の運用成績がひとつのバロメータになります。
たとえば、純資産総額は10億円以上のファンドを選びたいところです。純資産総額が小さすぎると、効率のよい投資ができない、早期償還等のリスクがあります。

また、他のREIT投信の値動きと傾向がことなるものなども要注意です。

②投資対象の不動産


REITが投資対象としている不動産タイプも重要なポイントです。

まずは物件のタイプを確認しましょう。
物件には、たとえば、
オフィスビル、マンション、ホテル、商業施設等の種類があります。

また、これらのうち、ある特定のタイプに特化したリスクの高いものか、もしくは分散させて低リスクを目指したものなのか。

株式と同様に自分の取れるリスクに応じたREITを選ぶのが賢い投資です。

③不動産投資法人


投資対象の不動産そのものだけでなく、不動産投資法人も判断対象となります。

たとえば、その法人の格付け、総資産額、自己資本比率、負債比率などです。

負債が大きい、総資産が少ない、格付けが低いなどの投資法人のREITは控えたいところです。


さて、今日はとっても簡単にでしたが、REIT選びのポイントをご紹介しました。

バクッとしすぎましたので、また次回以降、具体的な情報も交えながらご紹介したいと思います。

それでは!!

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REIT投信のどこがいいんだろう? [投資信託]





REITの魅力


前回はREITの仕組みをご紹介しました。
REITとは

今日は、REITの魅力についてです。

REIT投信は株や債権と異なり、不動産の賃料や売買益で収益を生み出しますが、投資信託に変わりありませんので、株式、債券投信と同じく投資信託としてのメリットがあります。

REIT投信のメリットその1


投資信託としてのメリットについて、具体的には、というと、
①分散効果
②小額投資
③専門家による運用

があります。


①分散効果 については、
REIT投信ではたくさんの投資家から集めた大きな資産で運用しますので、複数の不動産に分散して投資することができるのです。例えば、ある企業の事業撤退、移転等でオフィスビルに空室ができてしまった場合でも、その他多くの不動産を保有していれば、その損失を相殺することができます。

株式投信では、投資家から集めた大きな資産で複数の株式に分散投資を行いますが、これと同じ理屈です。

②小額投資 については、
不動産に投資する場合、マンションを購入する場合を考えると少なくとも億以上の多額な資金が必要となります。これに比べて、REIT投信では、1万円から投資することができるのです。

③専門家による運用 については、
REITでは、不動産にかかる運用や物件の管理を経験豊富なプロが行うということです。
投資家が直接不動産を購入する場合は、購入した物件のメンテナンス等を自分で行う、もしくは業者に委託しなければなりません。初心者はもちろんのこと、経験があったとしても手間やリスクを抱えることになります。
不動産の運用、管理をプロが行ってくれるREITではそんな心配はありません。

REIT投信のメリットその2


REITの魅力といえば、不動産に投資できることです。
不動産に投資することの魅力というと、主に以下の2つです。

④インフレ対策になる
⑤分配金利回りが多い

④インフレ対策になる については、
物価が上昇すると、現金の価値が目減りしてしまいます。一方、不動産の賃料や価格はインフレ時には物価に連動して上昇することが多いのです。結果、REIT投信の基準価額や分配金が上昇することが期待されます。

アベノミクスで物価上昇率目標が2%と定められたのはまだ記憶に新しいですが、今後現実にインフレが起こった場合、REITに投資しておけば、資産の目減りを和らげることができるのです。
(もちろん、物価上昇率以上のリターンが得られるということが一番の前提ですが)

⑤分配金利回りが多い については、
REITのひとつの大きな特徴でしょう。
不動産投資法人は、利益の9割以上を分配するなどの一定の条件を満たせば、税制面で優遇される(法人税が免除される)という制度があります。

一般に株式等で支払われる分配金は、企業の利益から法人税他を差し引き、残りを分配するのですが、REITの場合、この法人税が差し引かれる前の利益をそのまま分配することができますので、有利となるのです。

日本の実効法人税率は40%近くですから、このメリットは大きいです。

事実、REITの分配金利回りは株式や債券よりも高めになっています。


さて、今日はREITの魅力について、ご紹介しました。
特に⑤については、ご存知ない方も多かったのではないでしょうか。

次回以降はREITの選び方、リスク等についてもご紹介していきたいと思っていますのでご期待ください!
(だから期待してないって?)

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REITとは! [投資信託]





REITとは!


半沢直樹の最終回やら、楽天の優勝やら、安藤美姫の復帰戦やら、何かとイベントが多くて更新をサボっておりました。反省。。。

さて、今日は気持ちを切り替えてREITについてです。

投資に興味がある方なら聞いたこともあるかもしれませんが、株式や債券に比べてどんな仕組みで運用されているのか、内容を良くご存知の方は少ないかもしれません。

REITとは、Real Estate Investment Trustの頭文字をとったもので、日本語では「不動産投資信託」と言います。読み方は「リート」です。「レイト」じゃないですよ。

REITってどんな仕組み?


肝心の仕組みはどうなってんの?

というと、まず、運用母体である「不動産投資法人」が投資家お金を集めます(金融機関から融資を受けることもあります)。

「不動産投資法人」は集めたお金でオフィスビルや商業施設、マンション等を購入します。

これら購入した不動産をテナントに貸し出し、賃貸料を得るわけです。これから各種手数料、管理費等を差し引いた金額が利益となるわけです。

株式投信において、投資家は間接的に「株式」に投資しているわけですが、リートでは投資家が間接的に「不動産」に投資することになるわけです。

さて、今日は簡単にREITの仕組みをご紹介しました。

次回以降、REITの魅力や選ぶときのポイントなどもご紹介していきたいと思いますので、乞うご期待!
(え、期待してないって?)

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インド株投信急上昇! [投資信託]





インド株投信急上昇!


先月の27日にこんな記事を書きました。

インドルピーが下落しすぎてやばい件

インドルピーが対ドルで歴史最安値を記録、対円でも記録的な安値になったとの記事です。

インド中銀の介入などによりすぐに回復するだろうと思ってインドルピーの為替動向とインド株市場の値動きについて注目していたのですが、案の定V字回復してきましたので、ご紹介させてください。

インドルピー、SENSEXの値動き


まずは、インドルピーから。インドルピー/円は8/28に1.4492の安値を付けてから、約2週間後に9/12に1.5806まで回復しました。約10%の上昇です。

z_.png 【インドルピー/円のここ3ヶ月の為替相場、Yahoo!ファイナンスより】


つぎは、SENSEX株価指数です。8/28に17,996の安値を付けてから、9/12には19,782まで回復しました。こちらも約10%の上昇です。

z.png 【SENSEX株式指数のここ3ヶ月の為替相場、Yahoo!ファイナンスより】


為替が約10%円安に動き、市場が約10%上昇ということは、単純計算で1.1倍×1.1倍=約1.2倍ですから、投信価格も20%上昇する計算です。

インド株投信の値動き


それでは、具体的なインド株投信の値動きです。

下のグラフをご覧ください。8月末に底値となった後、V字回復していることが分かります。

india_1m.png 【直近3ヶ月のインド株投信の値動き】



具体的に私が保有している新生・UTIインドファンドの値動きでご紹介します。

8/29に底値の5,929円となった後、回復して9/12には7,176円まで回復しています。

先ほどの計算の通り、約20%の上昇です。

(底値の頃にインド株投信を買われていた方はいらっしゃいますか?私は買いましていましたよ?←ちょっと自慢)

8月のインフレ率が予想以上に進んでいたことを受けて、今後インド政府がまたなんらかの対策を取ると思われます。

インド以外の新興国市場もまだ不安的な状況が続きそうですが、また折を見て動向をご紹介させてください!

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インデックスファンド VS アクティブファンド [投資信託]





インデックスファンド VS アクティブファンド


今週末台風が上陸するみたいですね。週末に限って台風が来るのは神様のいたずらですかね。


今日はインデックスファンドとアクティブファンドのお話。

ご存知の通り、インデックスファンドはベンチマーク(株式指数等)に連動することを目指したファンド、

対してアクティブファンドはベンチマークを上回る成績を目指したファンドです。


これだけ聞くと、アクティブファンドの方に投資しようと考える方もいらっしゃるかも知れません。

しかしながら、実際の成績はどちらが優秀だと思われますか?


実は、この10年間だと70%が、20年間だと80%のファンドマネジャーが、インデックスを超える成績を残すことができなかったというデータがあります。

そして、アクティブファンドの方がファンドマネージャがより手間ひまをかけて運用する分、信託報酬が高めに設定されています。


その一方、投資信託の販売会社や運用会社が投資家に買って欲しいのは、コストの高いアクティブファンドなのです。このため、販売会社はインデックスファンドでなく、アクティブファンドを必死で販売するのです。

アクティブファンドの中にも運用成績のよいものがあるのは確かですが、コストと過去の実績を考えると期待値で言えばインデックスファンドの方が有利と言えます。

さて、今日はインデックスファンドとアクティブファンドについてでした。

また機会があればインデックスファンドについて詳しくご紹介したいと思います。


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交付目論書と請求目論見書の違いって? [投資信託]





交付目論見書と請求目論見書の違いって!?


投資信託を買うときに皆さんも見られますよね、「目論見書」。

証券会社によっては、この目論見書を投資家が呼んだかどうかをブラウザでチェックしていて、目論見書のリンクをクリックしなければその投信を買えないようにしているところもあります。

その投資信託の説明書のようなもので、投資対象や設定日、手数料、特徴などが記載されています。

この目論見書には2種類あることに気づいた方はいらっしゃいますか?

交付目論見書について


まず、交付目論見書です。

ふつう、「目論見書」といえばこちらを指しますし、皆さんが投資信託を購入する際に必ずご覧になるのもこの交付目論見書です。

この交付目論見書は、いわば投資信託の基本的な説明を載せた投信説明書のようなものです。

投資信託の運用会社が作成し、販売会社が必ず投資家に交付しなければなりません。法律でそう義務付けられているのです。

交付目論見書は重要な情報に絞って書かれているため、ボリュームはせいぜい10ページ程度です。

請求目論見書について


一方、請求目論見書については普段ご覧にならない方も多いと思います。

こちらは必ず交付しなければならないものではなく、投資家から請求があった場合にのみ交付すればよいものです。

中身の違いは、請求目論見書の方が詳細な情報が載っているということです。

一般の投資家の方はあまりなじみのない、純資産額計算書、貸借対照表や損益計算書等の経理情報、ファンドの沿革などです。



交付目論見書が基本的な説明書であり、概要を知るにはこちらで十分。もっと知識があって、中身を詳しく見てみたいという方は請求目論見書も必要に応じて参照する、という具合です。

いずれも運用会社に作成が義務付けられているので、これらがないファンドはありません。


さて、今日は目論見書の種類のご説明でした。


それでは!

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2013年8月の新規設定ファンド [投資信託]





2013年8月の新規設定投信

8月に新規設定された投資信託が発表されました。

株式単位型が5本、株式追加型が59本です。

個人的にはリスク&リターンの高い海外の株式に投資する投信に興味があるのですが、これに該当するのは15本です。

ノーマルタイプの海外株式投信


まずは、ノーマルタイプの海外株式投信7本から。

①(野村)グローイング・ブラジル株式ファンド
②(HSBC)トルコ株式オープン
③(カレラ)ロシア株式ファンド
④(大和)ダイワ欧州高配当株ファンド(為替ヘッジあり)
⑤(大和)ダイワ欧州高配当株ファンド(為替ヘッジなし)
⑥(野村)ノムラ THE USA Aコース(為替ヘッジあり)
⑦(野村)ノムラ THE USA Bコース(為替ヘッジなし)

①~③は新興国の株式に投資するタイプです。最近調子がよろしくなく、基準価額も低空飛行中ですが、成長性という点では一番です。

新興国に多くのラインナップのあるHSBCオープンシリーズが今後はトルコを加えてきました。2013年6月にHSBCタイ株式オープンを設定したばかりですので新興国ファンドでの資金獲得に熱心な動きを見せています。

④~⑦は欧州、もしくは米国に投資する先進国株式投信です。為替ヘッジ有り無しでスイッチングできますので、自分の取れるリスクから選ぶことができます。

インデックス投信


次はインデックス投信1本。

⑧(三菱UFJ投信)eMAXIS NYダウインデックス

低コスト、幅広いラインナップを目指す三菱UFJ投信のeMAXISシリーズがNYダウを追加してきました。
下の図からわかるように、これまで新興国株式に投資するファンドがあるのですが、今回は米国株式に特化したものを販売してきた格好です。

a.png三菱UFJ投信ホームーページより】

通貨選択型投信


そして最後に、最近流行の通貨選択型投信です。

⑨(三井住友)三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数ファンド・メキシコペソコース
⑩(三井住友)三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数ファンド・トルコリラコース
⑪(大和)通貨選択型ダイワ米国厳選株ファンド -イーグルアイ2- 予想分配金提示型 日本円・コース
⑫(大和)通貨選択型ダイワ米国厳選株ファンド -イーグルアイ2- 予想分配金提示型 豪ドル・コース
⑬(大和)通貨選択型ダイワ米国厳選株ファンド -イーグルアイ2- 予想分配金提示型 ブラジル・レアル・コース
⑭(大和)通貨選択型ダイワ米国厳選株ファンド -イーグルアイ2- 予想分配金提示型 米ドル・コース
⑮(大和)通貨選択型ダイワ米国厳選株ファンド -イーグルアイ2- 予想分配金提示型 通貨セレクト・コース

⑨、⑩はNYダウ指数に連動を目指すファンドですが、ペソ、トルコリラで通貨選択が可能です。

⑪~⑮はこちらも米国に投資するファンドですが、通貨を円、豪ドル、レアル、米ドル、通貨セレクト・コースの5種類から選ぶことができます。
ちなみに、通貨セレクトコースは世界中の通貨の中から6つの通貨を選択し、金利水準、リスク水準等をもとに
配分を決定するものです。毎月この通貨選択をすることなどから、信託報酬は2%と近くと高い水準になっています。。。


いかがでしたか?

8月は特に最近景気回復傾向が出てきた米国ファンドと通貨選択型ファンドの設定が多い月でした。

販売会社は世界の経済状況に応じて自分たちの売りたい、売りやすいファンドを設定してきますが、将来性を見越したうえで上手に購入ファンドを選びたいところですね。

それでは!

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毎月5万円で1億円!? [投資信託]





毎月5万円で1億円!?


近頃随分と涼しくなってきましたね。風邪など引かれませんように。

今日自宅でネットサーフィンを満喫していると、とあるページにこんな広告が貼ってありました。

「1億円を貯めよう月5万円の積立で」

月5万で1億円!?

35年ローンで数千万の家を買うようなこの時代、月々5万円で1億円とは。

甘い話には棘がある。リターンがあればリスクがある。

どんな怪しい金融商品なんだろうと興味をそそられてついクリックしてみました。

「いつかはゆかし」という商品でした。

「いつかはゆかし」とは


ようはこんな商品です。

◆「アブラハム・プライベートバンク」という投資助言会社の商品

◆長期積立で1億円を 「目指す」
(目指すなら誰でもできるような・・・)

◆期間中の平均年利10%をロー・リスクに目指す
(目指すなら誰でもできるような・・・)

◆積立期間は最長30年。積立額は5万円から1万円刻みで自由に設定(上限なし)

◆販売会社でないので「助言」が主な業務

◆提供するノウハウにより海外の優秀ファンドを組合せて積立て

◆海外ファンドを「直接」積立することで低コスト実現

◆必要コストは入会金19800円、積立残高の0.945%/年

実際このサービスどうなの!?


上記に挙げた特徴から考えると、1億円を貯めれるなら入会金と年0.945%の手数料くらいいいかも

思ってしまう方もいらっしゃるかもしれません。


しかしながら、このサービス、あくまで1億円を目指して積み立て投資する際の助言をすると言っているだけす。1億円を保証しているわけでも、年利10%を保証しているわけでも、元金保証でもありません。


あくまで「助言」がサービスであり、投資するのは契約者本人、リスクを背負うのも契約者本人ということです。

助言を受けて投資して、元金割れしてトラブル・・・という構図が容易に想像できます。

「毎月5万円で1億円」・・・素晴らしい!と思うか眉毛につばをつけるのか。

自分の大事な資産ですから見極められるようになりたいですね。

それでは!

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価格暴落時の対処法は? [投資信託]





アジア危機再来?

最近金融系の雑誌に目を通していると気になる記事を見かけました。

「アジア危機再来の恐れはあるか」

インドネシア、トルコ等の新興国が相次いで利上げしたことで、景気減速の懸念があることが論拠のようです。

アジア危機、響きからして怖いですね。1997年のアジア通貨危機、2008年のリーマンショックなどを思い出します。

過去にこうしたマーケットの動乱期に投資されていた方はどうされましたか?

推測するに、多くの方は大幅な値動きに驚き、傍観してしまったのではないでしょうか?そしてその後、評価損の多さにこんなはずでは・・・と思われるのではないでしょうか。

では、こんなときにどう対処すればよいのでしょうか?


暴落時はどう対処する?


私は、投資する前に定めた投資プランを見直すことだと思っています。

長期の投資計画を考えた際に、投資対象の長期的な成長見通しと、自分の許容可能なリスクも検討し、そのうえでリスクの高い株式をいくら、リスクの低い債権をいくらとポトフォリオを組まれたはずです。

目先の値下がりにばかり目が言って、当初の計画を忘れてしまってはせっかく立てた計画がもったいないです。

最初に作った投資計画と当時の考えをもう一度見直しましょう。この際に練った計画が、リスクも考えたうえでの長期的なものであればそれほど大きな修正は必要ないはずです。自分の計画を信じて当初の計画を貫きましょう。

ドルコスト・平均法を採用されている方は、逆に安くたくさんの口数を買うチャンスと考えることもできます。自分の作った地域分散、資産分散の効果がない状況は一時的なものと考えるべきです。


長期的な視点を持っていますか?



世界的に有名な投資家、バフェット氏も10年先にその企業がどうなっているかを考えて投資すると言っています。

投資で大事なのは10年、20年のスパンでの見通しです。こんな先のこと誰にも分かりません。でもそれだからこそ、資産分散、地域分散、時間分散によるリスクマネジメントが必要なのです。


あ、自分が投資を始めたときの目標を忘れちゃった・・・・って方もいるかも知れません。

最近はEvernoteなどの便利なツールもあります。投資計画も貴重な財産です。きちんとメモしておくことをオススメします。そして定期的に見直してPDCAサイクルをまわしましょう。
(いつの間にか思いつき投資している、なんてことがありませんように。)

さて、今日は、投資の心得的な話になってしまいました。

それでは!


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