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NISAと投資信託は相性抜群! [投資信託]





NISAと好相性の投資信託



年の瀬ですねぇ。今年一年は皆様にとってどんな一年だったでしょうか。
私は今年一年、素敵なイベントもありましたし、楽しく幸せに過ごせました。
感謝、感謝です。

2014年1月からはいよいよ日本版ISA、通称NISA(小額投資非課税制度)が始まります。
NISAは投資信託と相性がよい、と言われています。

”小額”投資非課税制度 という名前の通り、NISAの非課税枠は最大500万円と世間一般の機関投資家の運用資産に比べれば少ないです。

株式投資ですと、大体の銘柄は少なくとも数十万円からしか買えませんので、この少ない枠の中で投資できる銘柄には限りがあります。

NISAと投資信託と相性が良いわけ



一方、投資信託は、1万円から投資ができます。
数十万円必要な株式では、投資できる銘柄が数個しか選べませんし、端数が出て100万円を枠をめいいっぱい使うことができません。

投信であれば1万円単位で購入可能ですので、必要に応じて最大100銘柄まで選べますし(こんなにたくさん選ぶ必要はないですが・・・)、100万円の枠をめいいっぱい使い切ることができるのです。

また運用会社が投資家から集めた資金を幅広い銘柄に分散投資しますので、この少ない投資額でもリスク分散を図ることができます。


上場投資信託でNISAもOK



近年、上場投資信託(ETF)が以下のような点で注目されてきています。

①手数料が投信に比べて安い
②一日一回しか取引できない投信に比べ、市場が開いているときなら株式同様好きなときに取引できる

最近では国内で取引できるETFも100種類をゆうに超えて選択の幅も広がってきました。

ETFでNISAもよいと思います。

投資信託に比べたときのデメリットというと、以下のようなものがあります。

◆投信よりは最低資金が大きい
投信が一万円単位で取引できるのに対し、ETFは株式と同様に最低購入単元が1とか10とか決まっています。最低購入価格はこの単元にそのときの価格をかけたものになりますので、投信よりも高額で、端数もでてしまうでしょう。

◆好きなときに取引できるメリットはさほどないかも
NISAは一年間100万円の枠で、使いきりです。NISAはデイトレードには向きませんので、必要な時間にいつでも取引できる、というETFのメリットを十分享受しきれないでしょう。

さて、今日は、NISAと投資信託の相性についてでした。

それではっ!





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NISA口座をどこで開設しよう?(野村證券編) [投資信託]





NISA口座をどこで開設しよう?(野村證券編)


さて、以前、NISA口座をどこで開設しようという記事で楽天証券のキャンペーンをご紹介しました。

なんともパっとしない内容でしたが、気を取り直して他の候補の証券会社についても検討してみることにします。

まずは、野村證券。

野村證券は会社の持株制度の指定口座なので仕方なく作った口座があるので、一応検討しました。

野村證券のNISA口座開設キャンペーン


野村證券のNISA口座開設キャンペーンです。

===================================================
平成25年末までに口座開設が完了した場合、

現金2000円プレゼント

※キャンペーン期間:2013年5月30日(木)~9月30日(月)12/30(月)
===================================================
※野村證券のNISA口座開設キャンペーンが12/30まで延長されました。
 (最初は期限を短くして早く口座開設者を集めようとする常套手段ですね)


シンプルですね。

楽天証券のキャンペーンは株式売買手数料割引、投信1000円分プレゼント、豪華プレゼントなど豪華を装っていましたが、実質的なリターンは野村證券とも変わらないように思われます。

野村證券の投信積立キャンペーン@NISA口座


H25.12.29(日)情報追加

NISA口座開設キャンペーンに引き続き、「NISA口座でファンドるいとう」(投信積立)のキャンペーンが野村證券で始まりました。

NISA口座で投信積立すると、キャッシュバックと最大10万円が当たる、というものです。

詳細は以下をごらんください。

====================================================
【STEP1】
内容:500円キャッシュバック
条件: NISA口座で毎月2万円以上の投信積立設定
キャンペーン期間: 2014/1/6~6/30

【STEP2】
内容:1000円キャッシュバック
条件: STEP1に該当 + 1年間積立を継続
キャンペーン期間:2014/1/6~2015/5/29

【STEP3】
内容:抽選で500名に10万円、1000名に5万円、2500名に1万円が当たる
    (1年積立てた24万円を1口として最大4口)
条件:STEP2に該当
キャンペーン期間:STEP2と同じ
====================================================

ご興味のある方は「野村證券のキャンペーンページ」をご参照ください。

野村證券の投信取り扱い数


投資信託向け口座としては、野村證券のファンド取り扱い数は約700本で、SBI証券の1500本や楽天証券の1400本(いずれも2013年12月現在)に比べると少し見劣りしてしまいます。

もちろん、口座開設先を選ぶポイントは投信の取り扱い本数だけではないですが、欲しいファンドが見つかったときに扱いしていないとなると、あきらめるか他の証券会社の口座を開く必要があります。

また、保有投信が複数の証券会社にまたがると、管理に手間がかかります(複数のサイトにログインする必要がある、損益を足し引きしなければならない、確定申告×証券会社分しなければならない)。

このため、個人的には投信取り扱い数を重視して証券会社を選んでいます。

野村證券でNISAを始めるメリットは?


ネット証券のSBI証券、楽天証券、マネックス証券等は実店舗を持たず、人件費や店舗運営費、顧客対応費などを削減することで低コストを実現しています。

実際に総合証券に比べて投信や株式の購入手数料は低く、ノーロード投信の取り扱いも多いです。

これらのネット証券に比べ、総合証券会社である野村證券は実際の店舗を持ち、人件費等もそれなりにかかるわけですから低コスト化にも限りがあります。

コストで言えばネット証券にかなうわけがないのです。

それでは、野村證券でNISA口座を開くメリットはどこにあるのでしょうか。

メリットを見出すとすれば、実際に店舗に足を運んでフェイス トゥ フェイスで窓口の方と相談しながら商品を選ぶことだと思います。

世の中にはインターネットを駆使して自分で情報を仕入れ、資産運用できる方ばかりではありません。
また、NISAをきっかけに投資を始めてみたものの、右も左も分からない、という方もいらっしゃいます。

こんなときには、証券会社の窓口で不明点を聞きながら投資する方法をとるのがよいでしょう。
(右も左も分からず、証券会社にメリットの多い商品、例えば手数料が高いもの、その証券会社オリジナルの投信などを買わされるリスクもありますが・・・)


さて、今日は野村證券のNISA口座開設キャンペーンなどなど、をご紹介しました。

もっと詳しい情報が必要な方は、野村證券のホームページでどうぞ。

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トルコ株投信、急落!! [投資信託]





トルコ株投資信託が急落してきましたね



今日は、最近勢いのあったトルコの投信が急落してきました、というお話をご紹介したいと思います。

トルコといえば、2012年1月から一貫して上昇を続け、ピークの2013年5月には銘柄によっては180%程度値
上がりした銘柄です。

トルコ投信の中でも比較的若いファンド、「UBPトルコ株式ファンド」の設定来の値動きを下に掲載しています。

私も「メルハバ」をいくらか保有していたのですが、上昇途中で手放してしましました。
(ちぇ、もっともっておけばよかった)

turkey_rireki.png
【UBPトルコ株式ファンドの設定来の値動き】


ここ2週間で急落!



このトルコ投信、2013年12月17日(火)を最後に、27日(金)までの8営業日で1.5割程度値を下げてきています。

トルコ投信たちのここ3ヶ月(2013/9/27~12/27)の値動きをグラフでご覧ください。
(2013年9月27を1としています)

========================================
【トルコ投信たち】
UBPトルコ株式ファンド
ING・トルコ株式ファンド
ライジング・トルコ株式ファンド
損保ジャパン-フォルティス・トルコ株式 『愛称:メルハバ』
(オーロラII) トルコ投資F
========================================

turkey_3month.png
【トルコ関連投信の直近3ヶ月の値動き】


急降下ですね。

基準価額を細かく見てみると・・・・



トルコ株投信の急落具合を細かく見てみましょう。

銘柄2013/12/17(火)12/27(金)騰落率
UBPトルコ株式ファンド11,97410,209-15%
ING・トルコ株式ファンド12,32110,302-16%
ライジング・トルコ株式ファンド 10,1928,664-15%
損保ジャパン-フォルティス・トルコ株式 『愛称:メルハバ』10,8549,110-16%
(オーロラII) トルコ投資F16,86414,130-16%


8営業日で15%から16%の下落幅です。

たった8営業日でこの下げ幅は株式や投信を保有されていた方は気が気じゃあありませんよね。

どうしてこんなに下がったの?為替?



それでは、なぜこんなに下がったのでしょうか。

為替でしょうか?

12/17のトルコリラは50.8円、12/27のトルコリラは49.4円、-3%程度です。

さほど大きな下落ではないようです。

ちなみに、対ドルではトルコリラは大きく下落しており、市場最安値を記録しています。

日本円も最近安くなってきていますから、この程度の下落幅に収まっているのです。

TRY__.png
【トルコリラ/円の3ヶ月為替】


やっぱり、トルコ市場が下がってます。なぜでしょうか?



残りの-12%分はトルコ市場の影響のようです。

原因は2つです。

1つ目は、トルコの政治を混乱におとしめている汚職問題にあります。

既に関係閣僚が辞任し、銀行のCEOや建設会社社長など50人以上が拘束されています。


2つ目は、FRBが債券購入を控え始めたことです。

なぜ、米国のFRBとトルコの市場が関係あるか、というと、FRBが債券購入を通じて市場に投じた資金がトルコ市場に流れ込んでいたためです。

新興国関連の投資信託の目論見書を見ると必ず書いてあるのが、「政治リスク」です。

今回のトルコ株投信の急下落はまさにこの政治リスクですね。

NISAが始まりますが、トルコ株投信はいかがですか?



さて、今回のトルコ関連ファンドの下落を受けて、どうするか。

ブラックロックなど、これをチャンスと見て買いを入れている金融機関もあるようですが、皆さんはいかがですか?

トルコ関連投信は他の新興国関連投信と同じく、まだ購入手数料、信託報酬ともに高い水準にあります(信託報酬で1%後半以上)。

リスクはありますが、来年からNISAが始まりますので、一部組み入れてみても面白いかも知れませんね。
ハイリスク、ハイリターン、トルコ投信です。

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優遇税制、とうとう2013年12月25日分で完了!
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優遇税制、25日でおしまい! [経済]





12月27までじゃないよっ。気をつけて!



メリークリスマス!
米国では、サンタクロースがトナカイと一緒に入国審査を許可されたそうですよ。

日々不法侵入をしてお咎めなしのサンタクロースなら不法入国くらい朝飯前のはずですが
なんなんでしょうね、ちゃんと入国しましたアピール。

さて、大人には何一つ嬉しいことのないサンタクロースの話はおいておいて、
とうとう終わりです。10%の優遇税制。

12月25日の取引完了分までですよ



本来20%の所得税・住民税の10%への低減税制は2013年いっぱいで終わりです。

株式取引の場合、注文の約定日から3営業日後が受渡日ですから、

今年の大納会、12月27日から逆算すると、12月25日に約定した分までが優遇税制の適用対象となるわけです。

利益が出ているものは清算も考えましょう



損が出ている場合は関係ありませんが、現時点で利益が出ているものは、優遇税制の有効な明日までに清算するのもよいでしょう。

100万円の利益が出ている場合、25日中に約定すれば税金は10万円で済みますが、26日以降は20万円になります。

今後、さらに値上がりを見込んで保有したい場合でも、一度優遇税制が有効なうちに清算し、またすぐに購入しなおす、という手もあります。

思い返せば2003年から



とうとう終わりを迎える優遇税制、もとはといえば2003年から導入されました。

1990年代末からのITバブル崩壊で経済危機が懸念され、竹中平蔵が金融担当の内閣府特命大臣をやっていた頃ですね。

あれから10年。やめるぞ、やめるぞ、と言いつつも続いてきた優遇税制ですが、NISAにバトンタッチする形での終了です。

NISA口座は非課税ですが、100万円以内と制限つきです。

もともとNISAのターゲットは富裕層でなく、これまで投資に馴染みのなかった人々を投資に引き込むためのきっかけ、投資家の裾野を浅く広く広げるためのものです。

数千万円、数億円の投資資産がおありの方には物足りないかも知れませんが、
うまく使っていきたいですね、NISA口座。

とにかくも、25日取引分で優遇税制は終わりです。さらば優遇税制、さらば2013年。

それでは!

うちにもサンタさん来ないかなーっと。


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低コストインデックスファンドとETFはどちらがお得?~日経平均編3(純資産総額は多いほうがよい?)~ [投資信託]






純資産総額は多けりゃ多いほどいい?



投資信託を選ぶ際には、純資産総額は多いほうがよい、と言われます。

純資産総額が10億円未満程度になると、資産運用に支障ができたり、早期償還のリスクなどがあるためです。

それでは、インデックスファンドでもこの傾向はあてはまるのでしょうか。

日経平均に連動する低コストインデックスファンド、ETFで見てみましょう。

============================================================
(投信)ニッセイ 日経225インデックスファンド [0.26%] 純資産総額:60億円
(投信)SMT 日経225インデックス・オープン[0.39%] 純資産総額:0.8億円
(投信)eMAXIS 日経225インデックス[0.42%] 純資産総額:61億円
(投信)Funds-i 日経225[0.42%] 純資産総額:25億円

(ETF)ダイワ 上場投信-日経225 [0.16%] 純資産総額:7,593億円
(ETF)iシェアーズ日経225ETF[0.17%] 純資産総額:342億円
(ETF)日経225連動型上場投資信託 [0.22%] 純資産総額:18,212億円
(ETF)上場インデックスファンド225[0.23%] 純資産総額:90,890億円
============================================================

※[]内は信託報酬です。純資産総額はH25年12月時点。

日経225に連動する低コストインデックス投信の純資産総額が最大のものでも60億円にとどまるのに対して、

ETFは少ないものでも340億円以上、最大の「日経225連動型上場投資信託 」は、2兆円近くの純資産総額を有しています。

ちなみに、この「日経225連動型上場投資信託 」、2013年夏にこれまで投信の中で純資産総額1位の地位を不動としていたグローバルソブリンオープンを上回ったことで話題になりました。

指数への連動性はどうなの?



さて、純資産総額は圧倒的に日経225連動型低コストインデックスファンドよりもETFの方が多いことがわかりました。

では、肝心の日経平均への連動性はどうなのでしょうか?

2012年12月から2013年12月までの1年間の各ファンド、ETFの日経平均への連動性です。

a.png
【日経平均への連動性と純資産総額の関連】

縦軸の上にいくほど、日経平均の連動性が悪くなる(ばらつきが大きくなる)ことを示しています。

(ここでは、ばらつきの指標を、1-相関係数としています)

いかがでしょうか?

純資産総額が大きければ日経平均からのばらつきも大きくなっていることがわかります。

一般的に、純資産総額が大きくなりすぎると、その資産が市場に流れることで価格を変動させてしまうためです。

もちろん、ここに記載しているばらつきはあくまで類似ファンド、ETF間の相対的な比較です。

日経平均からのばらつき量としては十分小さく、気にする必要はないと思います。


ちなみに、2013年12月20日の東証1部の売買高が2.4兆円ですから、「日経225連動型上場投資信託 」の純資産総額の資産の大きさが分かるでしょう。

さて、今日は、低コストインデックスファンドとETFの純資産総額と日経平均の連動性についてでした。

それでは!



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低コストインデックスファンドとETFはどちらがお得?~日経平均編2(信託報酬が低いほど損しないのか)~ [投資信託]






下落トレンド時は信託報酬が低いほど損失少ないのか?



餃子の王将の社長、痛ましい事件が起こりましたね。

餃子の王将は私も好きでよくいくのですが、その合理的なシステムにはいつも関心させれられます。

京都の「餃子の王将」、大阪の「大阪王将」はもともと一つだったのが親類のケンカで分裂してできたというのは関西の人々の間では有名な話のようですが、ここらへんも何かからんでいるのでしょうか。

ご冥福をお祈りいたします。

さて、今日は以前の記事に引き続いて日経平均に連動するインデックスファンドとETFの背比べのお話。

1年間のリターンを比較すると、信託報酬とはあまり関係ない、という記事でした。

では、下落トレンド時はどうなのでしょうか?

black.png
【2012年12月から1年間の日経平均連動インデックスファンドとETFの値動き】


日経平均の下落、といえば、安倍のミクスでウハウハだった2013年明けから数ヶ月経過のあと、
3週間ほどで一気に2割ほど下げた2013年5月中旬から6月中旬が記憶に新しいことでしょう。

当然、日経平均に連動する低コストインデックスファンド、ETFも下落したわけですがさて、

これらの中で一番下落率が低かったのはどれでしょうか。

=====================================================
(投信)ニッセイ 日経225インデックスファンド [0.26%]
(投信)SMT 日経225インデックス・オープン[0.39%]
(投信)eMAXIS 日経225インデックス[0.42%]
(投信)Funds-i 日経225[0.42%]
(ETF)ダイワ 上場投信-日経225 [0.16%]
(ETF)iシェアーズ日経225ETF[0.17%]
(ETF)日経225連動型上場投資信託 [0.22%]
(ETF)上場インデックスファンド225[0.23%]

※[]内は信託報酬です。
=====================================================

下落トレンド時の低コストインデックスファンドとETFの対決



日経平均が大きく値を下げた2013年5月22日から6月13日までの下落幅で比べてみましょう。

このとき、オリジナルの日経平均の値動きはこのとおり。

15,627円⇒12,445円(-20%)

わぉ。 ですね。

さて、では肝心の低コストインデックスファンド、ETFはどうでしょうか?

下のグラフをご覧ください。代表的な日経225に連動する低コストインデックスファンドとETFの下落幅です。
(日経平均に連動するファンドとしてi-mizuhoシリーズもありますが、まだ産まれて間もないので省いています)

geraku.png
【2013/5/22から6/13までの下落幅と信託報酬の関係】

いかがですか?

信託報酬が低いほど下落幅が小さければ、右肩下がりの直線に乗ってくるはずですが、そうはなっていません。

信託報酬が低いからといって、下落幅が大きいとは限らないんですね。

SMT 日経225インデックスオープンがやや下落幅が大きいですが、

前回の上昇トレンド時の記事を見てみると、上昇トレンド時にはリターンが大きくなっていますので、

もともと日経225に対する連動性がやや低いためではないかと思っています。

これらの低コストインデックスファンドとETFの下落幅の差は最大0.09%、この程度なら誤差範囲とみて問題ありません。

1000万円の0.09%は9000円です。

信託報酬とリターン・下落幅は必ずしも一致しない



今回、信託報酬とリターン、下落幅の関係をご紹介しましたが、結局のところ、たいした相関がないのです。

(あくまで、低コストインデックスファンド、ETF等の信託報酬が0.数パーセントと非常に少ない場合。数%程度の信託報酬であれば、リターンに影響します)

これは、インデックスファンドやETFが日経225等のインデックスに連動を目指しているものの、完全に値動きを一致させることができず、誤差が出てしまうことと関連しています。

これらの誤差の方が信託報酬の差よりも大きいのです。

最近、低コストファンドやETFなど、信託報酬を極限まで削ったファンドが登場していますが、これらのファンド、ETFの中であれば、0.数%の違いにこだわる必要はないと思います。

これらの信託報酬は既に十分小さいですし、0.数%の信託報酬の違いは、指数への連動性の誤差に埋もれてしまっているのです。

ご自身の証券会社で扱っている低コストインデックスファンドをお選びになるので十分だと思います。

あとは、0.数%の信託報酬の差を気にするくらいなら、「指数への連動性」を気にされた方がよいと思います。

こちらは、また別の記事でご紹介します。

それでは!

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低コストインデックスファンドとETFはどちらがお得?~日経平均編1(信託報酬が低いほどリターンは高いのか)~ [投資信託]






低コストインデックスファンドとETF、どっちがお得なの!?



近年、望ましいことに手数料無料、信託報酬を低く抑えた低コストインデックスファンドの数が増えてきました。

具体的な銘柄はこちらの記事をご覧ください。

記事:低コストインデックスファンド【株式投資信託編】
記事:低コストインデックスファンド【債券投資信託編】
記事低コストインデックスファンド【リート・コモディティ・バランス投信編】

これら低コストインデックスファンドの信託報酬は低いものでは0.2%代のものもあり、これはもはや上場投資信託ETFと同レベルのコストの安さです。

売買手数料の観点では、低コストインデックスファンドは、購入時手数料0(ノーロード)は当たり前、解約時信託財産留保額も無料のものもあります。

ETFが購入時、売却時に一定の手数料が必要であることを鑑みると、

銘柄によっては、ETFよりも低コストインデックスファンドの方が「お得」とも言えそうです。

この記事では、日経225に連動する低コストインデックスファンドとETFのリターンに着目して、どちらがお得なのか、考えてみたいと思います。

日経平均への連動性が高いのは?



まずは、1年間の基準価額の推移から。

日本人投資家にとって一番馴染みの深い日経225に連動する以下の低コストインデックスファンド、ETFを選びました。[]内は信託報酬です。

【日経225に連動する代表的な低コストインデックスファンド・ETF】
======================================
(投信)ニッセイ 日経225インデックスファンド [0.26%]
(投信)SMT 日経225インデックス・オープン[0.39%]
(投信)eMAXIS 日経225インデックス[0.42%]
(投信)Funds-i 日経225[0.42%]

(ETF)ダイワ 上場投信-日経225 [0.16%]
(ETF)iシェアーズ日経225ETF[0.17%]
(ETF)日経225連動型上場投資信託 [0.22%]
(ETF)上場インデックスファンド225[0.23%]
======================================

いずれも信託報酬0.5%以下の低コストを実現しています。

ややETFの方が低いでしょうか。

これら投信・ETFの1年間の基準価額の推移が下のグラフです。

History.png
H24年12月からH25年12月までの日経平均インデックスファンド・ETFの基準価額推移


っとグラフを作ったところで肝心のオリジナルの日経平均を入れるのを忘れていました。。

ま、いっか。

ということで、改めてグラフを見てみると、見事に一致しているのが分かると思います。
(1年前を1としています。)

信託報酬の差は、ほぼパフォーマンスには影響していないように見えます。

1年間のリターンで比較してみよう



日経平均の1年間のリターンは、低コストインデックスファンドとETF、どちらが高いのでしょうか?

H25年12月までの1年間のリターンで比較してみましょう。

下のグラフをご覧ください。

1year.png
H24年12月からH25年12月までの1年間リターンと信託報酬の関係


一番リターンが低いものは1.544、高いものは1.563。最大1.9%も差があります。

信託報酬の差は0.16%~0.42%と0.26%しかないにもかかわらず、この6倍程度もばらつきがあるのです。


ちなみに、オリジナルの日経平均は1.542倍(+54.2%)。

おっと、いずれのファンド・ETFもオリジナルの日経平均を上回るリターンを得ているではないですか。。


さらに、信託報酬が高いほどリターンを食いつぶされてリターンが低くなるように

予想してしまうのですが、そういうわけでもなく

どちらかというと、信託報酬の高い投信の方が高いリターンを得ているようにも見えます。


いやいや、これはたまたま上昇トレンドだからだろ!

ということで、下降トレンドでも確認してみましょう。


というところで長くなってしまいましたので・・・続きは次回、ご紹介させていただきます。

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SBI証券にNISA口座を開きました [投資信託]







NISA口座をSBI証券に開きました!



NISA開始まで、あともう少しですね。

遅ればせながら、私もNISA口座を開きました。

その開いた先は、ネット証券の中でも投信取り扱い数がトップクラス(楽天証券よりもちょっと多かったような)のSBI証券です。

まずは、送られてきたNISA申し込みキットです。

20131207_134113_.jpg
【SBI証券のNISA申し込みキット】


ネット上で住所、氏名等を入力すれば、数日後に申し込み書が送られてきました。

なお、この申込書、本人限定郵便(本人で間違いないなら、郵便局に電話して配達時間していくださいっていう手紙があらかじめ来るやつです)で送られてきます。

この申込書への記載内容は非常にシンプルです。

事前にネットで必要な個人情報を入力しているため、名前だけ記入すればよいのです。

あとは、6ヶ月以内の住民票も台紙に貼り付けて送り返せばOK。


20131207_134905_.jpg
【返信封筒にはちゃんと両面テープがついてます】


ちなみに、返信用封筒には両面テープが張ってあるので、のりは不要です。
(自分で糊付けする必要のある証券会社も多い中、細かい心遣いがありがたい。。)

ちなみに口座申し込みしてから、4週間程度で開設される、との注意書きがありました。
(ちょっと乗り遅れました。。皆さんもNISA申し込みされる際には前広にどうぞ)

SBI証券のNISA申し込みキャンペーン



NISA口座キャンペーンは各社、申込者全員に現金プレゼントするケースも多いです。

例えば・・・
記事:楽天証券は投信1000円分プレゼント+国内株式の手数料105円/回+MRF5万円買えば抽選でプレゼント

記事:野村證券は現金2000円プレゼント

記事:カブドットコムは現金500円+1年株式手数料無料

記事:三菱UFJモルガンスタンレー証券は実質2000円+知人に1000万円投資させたら5000円

などなど。

しかしながら、SBI証券は全員プレゼントなしです。

代わりに抽選で合計22,030名へのプレゼントにしています。

NISA口座申込書と一緒に送られてきたチラシはこちら。

20131207_134155_.jpg
【NISA口座開設キャンペーン:豪華商品プレゼント(SBI証券)】


◆20,000名はCOACHのオリジナル折りたたみ傘!
(これでゲリラ豪雨も大丈夫です)

◆2,000名はCOACHのタオルセット!
(COACHのタオル・・・。自分では絶対に買わないからもらったら嬉しい?ですね)

◆30名は8万円の商品券!
(夢が広がります)

SBI証券のキャンペーンは日本全国で30名以外には残念なものですが、
本業のNISA口座での利便性に期待したいところです。

では!



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ブラジルの経済成長率予想2.5%まで引き下げ!(2013年8月下旬)
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低コストインデックスファンド【株式ファンド編】 [投資信託]







低コストインデックスファンド【株式投信編】


【改訂1】:H25.12.7(土) 「SMT ダウ・ジョーンズ・インデックス・オープン」追加


今日は、証券会社にもうけが少なく、投資家に優しい低コスト投資信託の具体的な銘柄をご紹介します。

全部ご紹介すると70ファンドを超えますので、まずは、株式編です。

それぞれのカテゴリーで低コスト順に並べていますのでご参考にしてください。

日経225に連動する低コストインデックスファンド



まずは日本人にも馴染みの深い日経225に連動する低コストインデックスファンドです。

さすが、日経225ですね。各社ラインナップを揃えており、合計5ファンドです。

この中で最も低コストなのは、さすが老舗の「ニッセイ 日経225インデックスファンド 」で信託報酬は0.26%です。

ちなみに、「SMT 日経225インデックス・オープン」、「Funds-i 日経225」は販売手数料を記載していますが、販売会社によってはノーロードの場合もありますので、お取引されている販売会社でご確認ください。

表1 日経225 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
ニッセイ 日経225インデックスファンド '04/01/28-- 0.00%0.26%0.00%日経225
SMT 日経225インデックス・オープン'10/07/30-- 2.10%0.39%0.00%日経225
i-mizuho国内株式インデックス '13/09/03'28/05/020.00%0.40%0.00%日経225
eMAXIS 日経225インデックス'09/10/28-- 0.00%0.42%0.00%日経225
Funds-i 日経225'10/11/26-- 1.05%0.42%0.00%日経225
D-I's 日経225'13/12/9-- 2.16%0.43%0.00%日経225


東証株価指数(TOPIX)に連動する低コストインデックスファンド



次はTOPIXに連動する低コストインデックスファンドです。

この中で一番低コストなのは「SMT TOPIXインデックス・オープン」で信託報酬0.39%です。

日経225、TOPIXいずれも日本の株式指数ですから、コストのより安い「ニッセイ 日経225インデックスファンド」を選べばいいじゃん!という方もいらっしゃいますが、日経225、TOPIXの違いを理解したうえで選択するのがよいです。

大雑把にご説明しますと、日経225は東証1部上場の1700銘柄の中から代表225銘柄を選んで株価の平均をとったもの、TOPIXは東証1部上場銘柄全ての時価総額の平均です。

人気の銘柄平均を買うか、市場全体平均を買うかといったイメージでしょうか。

表2 TOPIX 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
SMT TOPIXインデックス・オープン'08/01/09-- 2.10%0.39%0.05%TOPIX
日本株式インデックスe'10/04/06-- 0.00%0.39%0.00%TOPIX
eMAXIS TOPIXインデックス'09/10/28-- 0.00%0.42%0.00%TOPIX
Funds-i TOPIX'10/11/26-- 1.05%0.42%0.00%TOPIX
D-I's TOPIXインデックス'13/12/09-- 2.16%0.43%0.00%TOPIX
ニッセイ TOPIXオープン'01/04/27-- 0.00%0.53%0.30%TOPIX


ニューヨークダウに連動する低コストインデックスファンド




次はNYダウに連動する低コストインデックス投信です。

「eMAXIS NYダウインデックス」が最も低コストで信託報酬0.63%です。

これまで「eMAXIS NYダウインデックス」が最も信託報酬が安かったのですが、2013年11月に三井住友AMが「SMT ダウ・ジョーンズ インデックス・オープン」を立ち上げたため、一位が入れ替わりました。 こちらは、信託報酬手数料0.53%です。 三井住友AMは為替ヘッジなしのNYダウ連動ファンドを2つ持つことになりますが、コスト高の「SMTAM ダウ・ジョーンズインデックスF」は購入する理由がなくなりましたね。
残念ながら日本系の株式指数に連動するものより手数料が高めです。

ちなみに、NYダウもTOPIXよりは日経225に近く、人気代表銘柄30銘柄の株価平均です。

表3 NYダウ 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
SMT ダウ・ジョーンズ インデックス・オープン'13/11/19-- 0.00%0.53%0.00%NYダウ(円ベース)
eMAXIS NYダウインデックス'13/08/07-- 0.00%0.63%0.00%NYダウ(円ベース)
SMTAM ダウ・ジョーンズインデックスF'09/04/30-- 3.15%0.72%0.20%NYダウ(円ベース)
SMTAM ダウ・ジョーンズ(ヘッジあり) '11/02/15'21/02/153.15%0.72%0.20%NYダウ(円ヘッジベース)

【改訂1】H25.12.7(土) SMT ダウ・ジョーンズ インデックス・オープンを追加。

新興国株式指数に連動する低コストインデックスファンド



さて、最近振るわない新興国市場の株式指数に連動する低コストインデックス投信です。

最も低コストなのは、「EXE-i 新興国株式ファンド」で信託報酬手数料0.24%です。

これはSBI証券の展開するEXE-iファンドの一部で、低コストインデックスファンドの中でもトップクラスの低コストを実現しているのですが、SBI証券でしか買えないのが残念なところです。

SBI証券は投信の取り扱い数も楽天証券以上ですので、メイン口座として十分使えます。

もしネット証券に口座をお持ちでなければ考えてみてはいかがでしょうか(すすめておきながら私は口座持っていないのですが。どうでもいいって?)

表4 新興国株式 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
EXE-i 新興国株式ファンド'13/05/13-- 0.00%0.24%0.00%FTSE・エマージング指数(円ベース)
i-mizuho新興国株式インデックス'13/09/03'28/05/020.00%0.61%0.30%MSCIエマージング・マーケット指数(円ベース)
eMAXIS 新興国株式インデックス'09/10/28-- 0.00%0.63%0.30%MSCIエマージング・マーケット指数(円ベース)
SMT 新興国株式インデックス・オープン'08/12/15-- 3.15%0.63%0.30%MSCIエマージング・マーケット指数(円ベース)
Funds-i 新興国株式'10/11/26-- 1.05%0.63%0.30%MSCIエマージング・マーケット指数(配当込み、円ベース)
D-I's 新興国株式インデックス'13/12/09-- 2.16%0.43%0.00%FTSE RAFI エマージング インデックス(円換算)


先進国株式指数に連動する低コストインデックスファンド



先進国の株式指数MSCIコクサイ指数に連動する低コストインデックス投信です。

最も低コストなのは「EXE-i 先進国株式ファンド」で信託報酬0.24%です。

こちらもSBI証券でしか買えないEXE-iシリーズです。

表5 先進国株式 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
EXE-i 先進国株式ファンド '13/05/13-- 0.00%0.24%0.00%MSCIコクサイ指数(円ベース)
SMT グローバル株式インデックス'08/01/09-- 2.10%0.53%0.05%MSCIコクサイ指数(円ベース)
外国株式インデックスe'10/04/06-- 0.00%0.53%0.00%MSCIコクサイ指数
Funds-i 外国株式'10/11/26-- 1.05%0.58%0.00%MSCIコクサイ指数(円ベース・為替ヘッジなし)
Funds-i 外国株式・為替ヘッジ型'13/05/07-- 1.05%0.58%0.00%MSCIコクサイ指数(円ベース・為替ヘッジあり)
i-mizuho先進国株式インデックス(H無)'13/09/03'28/05/020.00%0.60%0.00%MSCIコクサイ指数(円ベース)
i-mizuho先進国株式インデックス(H有) '13/09/03'28/05/020.00%0.60%0.00%MSCIコクサイ指数(円ヘッジ円ベース)
eMAXIS 先進国株式インデックス'09/10/28-- 0.00%0.63%0.00%MSCIコクサイ指数(円ベース)


全世界の株式指数に連動する低コストインデックスファンド



MSCIのオールカントリーワールド指数に連動する低コストインデックスファンドです。

現状2本しかありませんが、やはりEXE-iシリーズ強いです。

「EXE-i グローバル中小型株式ファンド 」で信託報酬0.24%です。

表6 全世界株式 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
EXE-i グローバル中小型株式ファンド '13/05/13-- 0.00%0.24%0.00%MSCIオール・カントリー・ワールド指数スモールキャップ(円ベース)
eMAXIS 全世界株式インデックス '10/07/20-- 0.00%0.63%0.05%MSCIオール・カントリー・ワールド指数(除く日本、円ベース)


株式指数に連動するその他の低コストインデックスファンド



その他、の分類にしましたが、いずれもi-mizuhoシリーズです。

さすがラインナップ充実のi-mizuhoシリーズ。米国S&P500指数の他、ヨーロッパ、オーストラリア、中国、東南アジアなど主要国の株価指数を抑えています。

こちらも残念なのはみずほ銀行しか取り扱いしていないことです。

表7 その他の株式 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
i-mizuho米国株式インデックス '13/09/03'28/05/020.00%0.60%0.00%S&P500指数(円ベース)
i-mizuho欧州株式インデックス'13/09/03'28/05/020.00%0.60%0.00%ユーロストックス50指数(円ベース)
i-mizuhoオーストラリア株式インデックス '13/09/03'28/05/020.00%0.60%0.00%S&P/ASX200指数(円ベース)
i-mizuho中国株式インデックス'13/09/03'28/05/020.00%0.66%0.30%FTSE中国25インデックス(円ベース)
i-mizuho東南アジア株式インデックス'13/09/03'28/05/020.00%0.66%0.30%FTSEアセアン40インデックス(円ベース)



さて、今日は低コストインデックスファンド、株式指数編をご紹介しました。

またいずれ債券編をお送りしたいと思っています。

では!

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低コストインデックスファンド【リート・コモディティ・バランス編】 [投資信託]







低コストインデックスファンド【リート・コモディティ・バランス投信編】



H25.12.4(水) 「eMAXIS 新興国リートインデックス」追加

秋ですねぇ。

この前の日曜日は朝早起きして自宅の周りの落ち葉を掃除したのですが、昼にはまた一面落ち葉だらけになっていました。

秋ですねぇ。

これまで株式ファンド債券ファンドについて低コストインデックスファンドをご紹介してきましたが、

今日は残りのリート、コモディティ、バランス投信です。

J-REIT関連の低コストインデックスファンド



まずは、日本のリート(J-REIT)から。リートについてはこちらの記事で簡単にご紹介していますので、何それ?という方がいらっしゃいましたらご参考にしてください。「リートって?

J-REIT関連の低コストファンドは6本あります。この中で低コストNo.1!!なのは「ニッセイ JリートインデックスF 」で、信託報酬0.35%です。

ニッセイは低コストファンドのさきがけ、「ニッセイ 日経225インデックスファンド 」を2004年から展開していますが、このニッセイが2013年6月から設定したものです。

投資家には優しいですが、証券会社にうまみが少ない低コストファンドですが、比較的低い信託報酬で提供してくれるニッセイはよくやっていると思います。

好きな証券会社として一票入れたいと思います。

2013年9月に22ファンドを立ち上げたi-mizuhoシリーズは、このラインナップ内に2本あります。他のJ-REIT関連ファンドがすべて東証REIT指数をベンチマークとしていますが、このi-mizuhoシリーズ2本はS&Pとマークイットのインデックスを使っています。

運用会社のブラックロック、販売会社のみずほ銀行からしてみれば差別化を意図しているのかも知れませんが、個人的にはメジャーなインデックスの方がチャートや値動きの情報が手に入りやすいですので、東証REIT指数に連動するものをおすすめします。

表1 J-REIT 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
<手数料無>ニッセイ JリートインデックスF '13/06/28-- 0.00%0.35%0.00%東証REIT指数(配当込み)
i-mizuho国内リートインデックス '13/09/26'28/11/020.00%0.41%0.00%S&P J-REIT指数(配当込み)
eMAXIS 国内リートインデックス'09/10/28-- 0.00%0.42%0.30%東証REIT指数(配当込み)
SMT J-REITインデックス・オープン'08/01/09-- 2.10%0.42%0.05%東証REIT指数(配当込み)
Funds-i J-REIT'10/11/26-- 1.05%0.42%0.30%東証REIT指数(配当込み)
i-mizuho国内リートインデックス '13/09/12'28/08/020.00%0.42%0.00%マークイットiBoxx米ドル建てリキッド・ハイイールド・キャップト指数(円ヘッジ円ベース)


先進国REIT関連の低コストインデックスファンド



先進国のリートが対象のファンドは7本です。

うち、低コストNo.1!なのは、SBI証券の「EXE-i グローバルREITファンド 」で、信託報酬0.24%です。

他のファンドの半分以下という破格の安さです。

このEXE-iシリーズ、ネット証券の代表格SBI証券の肝入りの低コストインデックスファンドで、現在(2013年11月)5本しかありませんが、いずれも信託報酬0.24%で他の低コストファンドから一歩抜き出た安さを実現しています。

現状、SBI証券でしか購入できませんが、口座をお持ちの方はご検討されてみてもよいかも知れません。

ちなみに、「SMT グローバルREITインデックス」、「Funds-i 外国REIT」などは、販売手数料を記載していますが、販売会社によっては無料のところもありますので、口座をお持ちの証券会社で問い合わせてみてください。

表2 先進国REIT 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
EXE-i グローバルREITファンド '13/05/13-- 0.00%0.24%0.00%S&P先進国REIT指数(円ベース)
SMT グローバルREITインデックス'08/01/09-- 2.10%0.58%0.05%S&P先進国REIT指数(除く日本、配当込み、円ベース)
Funds-i 外国REIT'10/11/26-- 1.05%0.58%0.30%S&P先進国REIT指数(除く日本、配当込み、円ベース)
Funds-i 外国REIT・為替ヘッジ型'13/09/12-- 1.05%0.58%0.30%S&P先進国REIT指数(除く日本、配当込み、円ヘッジ)
i-mizuho先進国リートインデックス(H無)'13/09/26'28/11/020.00%0.62%0.00%S&P先進国REIT指数(除く日本、税引後配当込み、円ベース)
i-mizuho先進国リートインデックス(H有)'13/09/26'28/11/020.00%0.62%0.00%S&P先進国REIT指数(除く日本、税引後配当込み、円ヘッジ円ベース)
eMAXIS 先進国リートインデックス'09/10/28-- 0.00%0.63%0.30%S&P先進国REIT指数(除く日本、配当込み、円ベース)


新興国REIT関連の低コストインデックスファンド


【H25.12.4(水)追加】

2013年11月に三菱UFJ投信が「新興国REIT」を新規設定しました。

これまで国内、先進国リートのインデックスファンドはありましたが、新興国REITは国内初のラインナップです。

構成比率は、南アフリカが約半分、メキシコが約1/4、その他1/4です。

詳しくは、「三菱UFJ投信の販促ページ」をどうぞ。

表3 新興国REIT 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
eMAXIS 新興国リートインデックス'13/11/18-- 0.00%0.60%0.30%S&P新興国リートインデックス(配当込み、円ベース)


コモディティ関連の低コストインデックスファンド



コモデティ関連の低コストファンドはまだ数が少ないです。現状では(2013年11月)、2013年9月に誕生したi-mizuhoシリーズの2本しかありません。

うち1本はロンドン金価格です。こちらは分かりやすいですね。

もう1本は「S&P GSCIトータルリターン指数」に連動します。聞きなれない方も多いと存じますが、コモディティ指数としては一番メジャーなものです。内訳は7割がエネルギー(原油、天然ガス等)、農産物と産業用メタル(アルミ、銅、ニッケル等)が1割ずつ、残り1割が貴金属、畜産物です。ばくっとですが。

金鉱関連株を投資対象とした投資信託はこれまであったのですが、実は、直接金価格への連動を目指したファンドはこれまでありませんでした。

コモディティ関連の投信として面白いファンド2つです。

表4 コモディティ 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
i-mizuhoゴールドインデックス'13/09/26'28/11/020.00%0.42%0.00%ロンドン金値決め価格(円ベース)
i-mizuhoコモディティインデックス '13/09/26'28/11/020.00%0.42%0.00%S&P GSCIトータルリターン指数(円ベース)



バランス型の低コストインデックスファンド



バランス型というカテゴリにしましたが、ここに属する4ファンドは面白いポトフォリオを組んでいます。

まず、eMAXIS。

「8資産均衡型」は、株式3(日本、先進国、新興国)、債券3(日本、先進国、新興国)、リート2(日本、先進国)の8つの資産に均等に12.5%ずつ分配したものです。

「波乗り型」は7割を上記と同様の8資産に配分(株式の比率を下げていますが)、残り3割を波に乗っているセクターに優先的に投資するというものです。

前者は究極の分散投資、後者は7割で分散投資しつつ3割はアクティブ運用に近く、積極的に値上がりを狙うというものです。一部アクティブに近い運用をしながら低コストは維持できる仕組みを作っているところも評価できます。

いずれも個性的で面白い運用方法ですね。

次に、Funds-i。

内外7資産ファンドはeMAXISの8資産均衡型から新興国株式を外した7資産で分配するものです。

海外5資産ファンドは、内外7資産から日本関連の3つ(株式、債券、REIT)を抜いて、新興国株式を追加したものです。すなわち、株式2(新興国、先進国)、債券2(新興国、先進国)、REIT1(外国)です。

Funds-iは2013年の9月にできた比較的新しいファンドですので、2013年11月の時点では純資産総額が1億円未満の小さなファンドです。 分散投資と低コストの両者を実現したファンドですので、今後の成長に期待したいところです(どんな成績になるのか気になっています)。


表4 バランス型 低コストインデックスファンド
銘柄設定日償還日販売手数料信託報酬解約留保インデックス
eMAXISバランス(波乗り型) '11/10/31-- 0.00%0.53%0.15%国内株式、先進国株式、新興国株式および国内債券への投資にあたっては、トレンドフォロー戦略を活用し、機動的に資金を配分
eMAXISバランス(8資産均等型) '11/10/31-- 0.00%0.53%0.15%各投資対象資産の指数を均等比率で組み合わせた合成ベンチマーク
Funds-i 内外7産バランス・為替ヘッジ型'13/09/12-- 2.10%0.53%0.20%各マザーファンドの対象指数の月次リターンに、ファンドの各マザーファンドへの基本投資割合を掛け合わせた合成指数
Funds-i 海外5資産バランス'13/09/12-- 2.10%0.63%0.20%各マザーファンドの対象指数の月次リターンに、ファンドの各マザーファンドへの基本投資割合を掛け合わせた合成指数


いかがでしたか?

この度は、低コストインデックスファンドについて「株式編」、「債券編」、「リート・コモディティ・バランス編」の3回に分けてご紹介しました。

NISAで税金も減ることですし、手数料についても極力抑えたインデックスファンドを保有して徹底的に低コストを目指すのはいかがでしょうか。

今後の投資方針の検討のご参考にして頂ければ幸いです。

それではっ!


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【NISAで投資信託】

申込んでもいないNISA申込みキットが届きました(三菱UFJモルガン・スタンレー証券)
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NISA口座10箇条!
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2015年からNISA口座変更の4年縛りがなくなるかもしれません

1ヶ月をきった今、NISAの準備は万全ですか?


【REITで投資信託】

REITってどんな銘柄があるの?
REIT投信の選び方
REIT投信の魅力
REITとは?


【このごろ市場はどうなの?】

米国のGDP成長率(2013年7月下旬)
急激に円高が進んできました(2013年8月上旬)
ブラジル株投資信託がここ最近で20%も下落(2013年8月上旬)
金価格が再上昇してきました(2013年8月中旬)
インドルピーが下がりすぎてやばい件(2013年8月下旬)
ブラジルの経済成長率予想2.5%まで引き下げ!(2013年8月下旬)
インド株投信再上昇!(2013年9月中旬)


【今月の新規ファンド】

2013年7月の新規設定ファンド84本
2013年8月の新規設定ファンド64本
2013年9月の新規設定ファンド117本
2013年10月の新規設定ファンド125本
2013年11月の新規設定ファンド70本


【投資信託はどのタイプがいいの?】

インデックスファンド VS アクティブファンド
私はインデックスファンドを信託報酬で選びます
金関連の投資信託はどう?
最近ブームの通貨選択型ファンドってどうなの?
低コストインデックスファンドの歴史
低コストインデックスファンドの全7シリーズ
低コストインデックスファンド大全【株式ファンド編】
低コストインデックスファンド大全【債券ファンド編】
低コストインデックスファンド大全【コモディティ・リート・バランス型ファンド編】

【投資信託はどこの国がいいの?】

世界の投資信託にご興味は?
アフリカ株投資信託にご興味は?
アフリカ株投資信託とひとくくりに言うけれど…
ロシア関連ファンドの選び方
資源国ロシアのファンドにはどんな銘柄が?
ロシアの今後を憂う(2013年11月上旬)


【これなら無難?格付けされた投資信託たち】

10個の選ばれしアメリカファンドたち
リッパー・ファンド・アウォード2013
グロソブの1位いつまで続くか?


【投資信託ニュース】

海外投資家が日本から逃げていく?
中国の一人っ子政策の影・・・
続:毎月5万円で1億円てホント!?
毎月5万円で1億円てホント!?


【投資信託の手続きについて教えて!】

モルガンスタンレー、株.comから楽天証券に投信を移管しました(その1)
モルガンスタンレー、株.comから楽天証券に投信を移管しました(その2)
モルガンスタンレー、株.comから楽天証券に投信を移管しました(その3)
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投資信託するなら押さえとかなきゃ27サイト♪

【まさか、そんなことも知らないの?】

目論見書には2つあるって知ってました?
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世界の高金利通貨たち
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